Factoring
Il Cliente ottiene un'anticipazione totale o parziale dei crediti ceduti previa accettazione del debitore alla cessione del credito. La cessione può avvenire pro-soluto o pro-solvendo e la Banca si assume il rischio di mancato incasso e/o rimborso dell'anticipazione.
Domestic Factoring Prosoluto
Prevede la gestione, l’anticipazione, l’incasso e la garanzia, parziale o integrale, sui crediti ceduti da un’impresa italiana nei confronti di un debitore ceduto italiano. La Banca assume il rischio di mancato incasso per insolvenza del debitore e il rischio di credito nei confronti del cedente per l’anticipazione erogata. L’impresa cliente corrisponde alla Banca, oltre alla commissione per la gestione del credito e al corrispettivo per il finanziamento, un compenso per la garanzia concessa, in funzione del rischio effettivo sottostante.
Domestic Factoring Prosolvendo
Prevede la gestione, l'anticipazione e l'incasso dei crediti ceduti da un'impresa italiana nei confronti di un debitore ceduto italiano. La Banca assume rischio di credito esclusivamente nei confronti del cedente per l'anticipazione erogata. In caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto la Banca ha diritto di chiedere al cedente la restituzione delle anticipazioni concesse.
Export Factoring Prosoluto
Prevede la gestione, l’anticipazione, l’incasso e la garanzia dei crediti ceduti da un’impresa italiana nei confronti di un debitore ceduto non residente. La Banca assume il rischio di mancato incasso per insolvenza del debitore e il rischio di credito nei confronti del cedente per l’anticipazione erogata. Il rischio di insolvenza del debitore, salvo il caso di debitori di particolare affidabilità, è coperto da garanzia pro soluto di factor corrispondente estero o da garanzia rilasciata da primaria compagnia di assicurazione crediti.
Export Factoring Prosolvendo
Prevede la gestione, l’anticipazione e l’incasso dei crediti ceduti da un’impresa italiana nei confronti di un debitore ceduto non residente. La Banca assume il rischio di credito nei confronti del cedente per l’anticipazione erogata. In caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto la Banca ha diritto di chiedere al cedente la restituzione delle anticipazioni concesse.
Import Factoring Prosoluto
Prevede la gestione, l’anticipazione, l’incasso e la garanzia sui crediti ceduti da un’impresa non residente nei confronti di un debitore ceduto italiano. La Banca assume il rischio di mancato incasso per insolvenza del debitore e il rischio di credito nei confronti del cedente per l'anticipazione erogata. L'impresa cliente corrisponde alla Banca, oltre alla commissione per la gestione e la garanzia del credito, il corrispetiivo per il finanziamento.
Import Factoring Prosolvendo
Prevede la gestione, l’anticipazione e l’incasso dei crediti ceduti da un’impresa non residente nei confronti di un debitore ceduto italiano. La Banca assume il rischio di credito nei confronti del cedente per l’anticipazione erogata. In caso di mancato pagamento da parte del debitore ceduto la Banca ha diritto di chiedere al cedente la restituzione delle anticipazioni concesse. L’impresa cliente corrisponde alla Banca una commissione per la gestione del credito e un corrispettivo per il finanziamento.
Factoring Maturity
Prevede, in aggiunta ai servizi di gestione, anticipazione e incasso sui crediti ceduti, nonché di garanzia in caso di cessione pro soluto, la possibilità per il debitore di dilazionare il pagamento del credito per un certo periodo di tempo prestabilito. Il cedente ottiene certezza nelle tempistiche dei flussi finanziari, mentre il debitore paga gli oneri di ritardato pagamento per il periodo della dilazione. In caso di mancato pagamento del debitore alla scadenza prorogata la Banca ha diritto di richiedere al cedente la restituzione delle somme già accreditate, fatto salvo l’onere, in caso di cessione pro soluto, di provvedere al pagamento del credito garantito entro i termini contrattualmente previsti, ove ne ricorrano i presupposti.
Acquisto a titolo Definitivo
Prevede una cessione pro soluto al valore nominale del credito, con pagamento garantito all’atto della cessione. In tal caso la somma erogata al cedente non costituisce anticipazione del corrispettivo, ma incasso definitivo del credito, e non rappresenta pertanto un debito del cedente.
Full Factoring
E' un prodotto ideato e recentemente introdotto dalla Banca come evoluzione dell'acquisto di crediti a titolo definitivo. Si tratta di un prodotto avanzato, riservato alla clientela che, applicando gli IAS/IFRS, ritiene opportuno procedere alla "derecognition" di crediti dal bilancio, ai sensi dello IAS 39. Il Full Factoring della Banca ha tutti i requisiti per consentire la cancellazione dei crediti commerciali ceduti e può essere ottimizzato in funzione delle esigenze specifiche di volta in volta manifestate dall'impresa.
Servizi di Finanziamento
Prevede la possibilità per il cedente di ottenere anticipazioni sui crediti futuri derivanti da contratti stipulati con debitori ceduti preventivamente approvati. A fronte della cessione dei crediti futuri la Banca eroga al cedente un anticipo sul corrispettivo della cessione, in una percentuale compresa di norma tra il 10% ed il 20% del valore imponibile del contratto. Al momento dell’effettiva maturazione dei crediti l’impresa ottiene l’integrazione dell’anticipo fino alla percentuale stabilita.
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